Investasi Yang Sesuai Saat Pensiun (Rumus 15-55-30)

Untuk investasi dengan jangka waktu sekitar 10 s/d 15 tahun, pasti secara teori jawabannya adalah reksadana saham atau minimal campuran, karena jangka waktu itu termasuk jangka waktu yang panjang.

Namun untuk kondisi memasuki usia pensiun (lebih dari 50 tahun) , kita tidak boleh terpaku hanya dari sisi jangka waktu saja, karena disini terdapat faktor lain yaitu risiko. dengan kondisi yang sudah memasuki masa pensiun / opersiapan pensiun , tidak bekerja, dan dengan asumsi asset yang kita punya untuk dana pensiun , maka bila kita masukkan semua ke dalam keranjang reksadana saham maka hal itu sangat berisiko.

Sebenarnya untuk menjawab pertanyaan sebaiknya investasi seperti apa, harus tahu bagaimana kondisi keuangan kita saat ini; apakah terdapat dana cadangan? berapa banyak asset yang saat ini dimiliki dan dalam bentuk apa? dan juga bagaimana dengan kondisi hutang kita saat pensiun apakah sudah selesai atau belum? dan apakah masih ada tanggungan yang menjadi tangung jawab Anda 5 tahun ke depan? semua itu akan sangat mempengaruhi jawaban terhadap reksadana apa yang sebaiknya di ambil.

Dengan kondisi usia lebih dari 50 tahun biasa disebut sebagai orang yang masuk dalam tahapan mapan. artinya dia sudah tidak lagi bisa agresif mendapatkan kenaikan penghasilan, dan seharusnya masuk dalam fase menikmati hasil jerih payahnya. di sisi lain masih memiliki pengeluaran yang bisa jadi meningkat dari segi nilai karena adanya inflasi, sehingga saat pengeluaran terus ada dan bisa jadi meningkat, atau berkurang penghasilannya.

Pada usia mapan, idealnya seseorang mengalokasikan assetnya dengan komposisi:

a. Penempatan Investasi di asset Resiko Rendah 15%

Misalkan dalam bentuk deposito, tabungan, Reksadana pasar uang, dan asset likuid lainnya

b. Penempatan Investasi di asset Resiko Sedang 55%

Contohnya : emas, Reksadana pendapatan tetap, Reksadana Campuran yang konsentrasi di obligasi dan lain-lain.

c. Penempatan Investasi di asset Resiko Tinggi 30%

Misalnya Reksadana Saham, Reksadana Campuran yang konsentrasi di saham, property dan lain-lain

Nah dengan gambaran ideal tadi sebaiknya kita mulai membuat peta sendiri bagaimana kondisi asset saat ini. Bila ternyata saat ini kebanyakan di risiko rendah, maka uang pensiun dialokasikan saja di risiko sedang dan tinggi sampai mencapai gambaran komposisi tadi. kalau ternyata saat ini kebanyakan di risiko tinggi, maka uang pensiun dialokasikan ke risiko rendah dan sedang.

Perlu disadari  bahwa kompisisi ideal tadi memang tidak mungkin persis sama, jadi kalau tidak terlalu jauh berbeda juga tidak masalah, dan kembali lagi, sangat bergantung juga dengan kondisi dan tujuan keuangan kita.